Algumas taxas importantes de hipotecas subiram nos últimos sete dias. A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos aumentou para pouco menos de 7,0%. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas fixas de 15 anos e hipotecas de taxa ajustável de 5/1 também aumentaram.
O Federal Reserve anunciou um aumento de 25 pontos base em sua taxa básica de juros de curto prazo em 22 de março. Isso pode ter um impacto nas taxas de hipoteca, mas é difícil dizer quanto para um mercado já em fluxo.
“Estamos em um dos mercados mais voláteis em termos de taxas desde 2008”, disse Jennifer Beestonvice-presidente sênior da Guaranteed Rate, um credor hipotecário nacional.
As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro.
Embora as taxas não acompanhem diretamente as mudanças na taxa dos fundos federais, elas respondem à inflação. No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022.
Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base nas duas primeiras reuniões de 2023. A decisão de aumentar 0,25% em 22 de março sugere que a inflação está esfriando e o banco central pode conseguir para aliviar – mas não parar – em seus aumentos de taxa.
Embora as taxas de hipoteca tenham caído um pouco em relação ao pico de dezembro de 2022, elas ainda não caíram drasticamente. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, diminuindo a demanda e fazendo com que os preços das casas caiam, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.
“Embora os preços das casas em muitas partes do país tenham caído desde o início do ano, as altas taxas tornam a compra proibitivamente cara para muitos”, disse Canal Jacob, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Ainda é difícil para muitos compradores, principalmente aqueles que procuram sua primeira casa, pagar uma mensalidade.
O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o CNET Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. “As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, acrescentou.
Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.
“Em vez de entrar nas minúcias do que o mercado está fazendo a cada seis segundos, os compradores precisam se concentrar no que realmente estão tentando realizar e ter um bom plano de jogo”, disse Beeston.
Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.
hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,94%, o que representa um crescimento de 13 pontos básicos em relação a sete dias atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,27%, o que representa um aumento de 14 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,76%, uma adição de 5 pontos base em comparação com a semana anterior. Você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser bem mais alta quando a taxa for ajustada.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.
As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.
Usamos os dados coletados pelo Bankrate para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Taxas médias atuais de juros hipotecários
| tipo de empréstimo | Taxa de juro | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| taxa fixa de 30 anos | 6,94% | 6,81% | +0,13 |
| taxa fixa de 15 anos | 6,27% | 6,13% | +0,14 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,03% | 6,88% | +0,15 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,09% | 6,92% | +0,17 |
Tarifas a partir de 20 de abril de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipotecas local ou pesquisar online. Para encontrar a melhor hipoteca de casa, você precisará considerar seus objetivos e finanças atuais.
As coisas que afetam a taxa de juros da hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve fazer uma comparação com vários credores – por exemplo, cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo que funcione melhor para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são definidas para a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são estáveis apenas por um determinado período de tempo (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos). A partir daí, a taxa é reajustada anualmente com base na taxa de juros vigente no mercado.
Um fator a considerar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é o tempo que você planeja morar em sua casa. Para aqueles que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Enquanto as hipotecas de taxa ajustável podem ter taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis no longo prazo. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se tiver planos de manter sua casa por apenas alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente de sua própria situação e objetivos, portanto, considere o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.