Algumas taxas de hipoteca importantes aumentaram rapidamente nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos tiveram ganhos, e as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável de 5/1 também aumentaram.
Logo após o arrefecimento da inflação, o Federal Reserve anunciou em 3 de maio um aumento de 25 pontos-base em sua taxa básica de juros de curto prazo. A reunião de maio do Fed marca o que pode ser o último aumento que vemos por enquanto. o banco central sinalizou que em breve pode ser hora de fazer uma pausa nos aumentos das taxas. Dependendo dos dados de inflação recebidos, o próximo passo seria manter as taxas onde estão por um longo período de tempo, a fim de reduzir a inflação para sua meta de 2%.
Enquanto a inflação continuar em tendência de queda, especialistas dizem que uma pausa nos aumentos de juros do Fed pode trazer alguma estabilidade ao volátil mercado atual de taxas de hipotecas.
As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Ao longo de março e abril, as taxas oscilaram na faixa de 6%.
“Em última análise, mais certeza sobre as ações do Fed ajudará a suavizar parte da volatilidade que vimos com as taxas de hipoteca”, diz Odeta Kushivice-economista-chefe da First American Financial Corporation.
Embora as taxas não acompanhem diretamente as mudanças na taxa dos fundos federais, elas respondem à inflação. No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022.
Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base nas três primeiras reuniões de 2023. A decisão de aumentar 0,25% em 3 de maio sugere que a inflação está esfriando e o banco central pode em breve ser capaz de pausar seu regime de aumento de taxas. Embora seja improvável que o banco central corte as taxas tão cedo, a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta nas taxas de hipoteca.
“Se a inflação continuar caindo, esse será o maior fator, fora do Fed, que realmente ajudará a reduzir as taxas para um nível melhor e melhorar a acessibilidade para os compradores de imóveis”, diz Scott Haymorechefe de mercado de capitais e precificação de hipotecas no TD Bank.
No entanto, as taxas de hipoteca permanecem bem acima de onde estavam há um ano. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, reduzindo a demanda e fazendo com que os preços das casas diminuam em algumas regiões, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.
“Embora os preços das casas em muitas partes do país tenham caído desde o início do ano, as altas taxas tornam a compra proibitivamente cara para muitos”, diz Canal Jacob, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Ainda é difícil para muitos compradores, principalmente aqueles que procuram sua primeira casa, pagar uma mensalidade.
O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, diz Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o CNET Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. “As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, prevê.
Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.
“O mais importante é que eles encontrem a casa certa. A segunda coisa mais importante é, obviamente, encontrar a forma mais eficiente de financiá-la”, diz Melissa Cohnvice-presidente regional da William Raveis Mortgage.
Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.
hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,15%, o que representa um crescimento de 16 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,58%, o que representa um aumento de 20 pontos base em relação a sete dias atrás. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,01%, um aumento de 16 pontos base em relação à semana passada. Com uma hipoteca de taxa ajustável, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. No entanto, você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa se ajusta à taxa de mercado. Por causa disso, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.
As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.
Usamos os dados coletados pelo Bankrate para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros hipotecários
| produtos | Avaliar | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| 30 anos fixo | 7,15% | 6,99% | +0,16 |
| 15 anos fixo | 6,58% | 6,38% | +0,20 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,17% | 7,04% | +0,13 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,21% | 7,09% | +0,12 |
Tarifas a partir de 26 de maio de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipotecas local ou pesquisar online. Para encontrar a melhor hipoteca de casa, você precisará levar em consideração seus objetivos e situação financeira geral.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda – afetarão a taxa de juros de sua hipoteca. Ter uma boa pontuação de crédito, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de hipoteca, fatores como custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos também podem afetar o custo de sua casa. Certifique-se de comprar com vários credores – por exemplo, cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo certo para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são as mesmas durante a duração do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são estáveis apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja morar em sua casa. Para aqueles que planejam ficar em uma casa nova por um longo prazo, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode conseguir um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se planeja manter sua casa apenas por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente da sua situação e objetivos, portanto, considere o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.