Algumas taxas notáveis de hipoteca aumentaram nos últimos sete dias. As taxas médias de juros para hipotecas fixas de 30 anos e de 15 anos subiram. Também vimos as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável de 5/1 subirem.
O Federal Reserve anunciou um aumento de 25 pontos base em sua taxa básica de juros de curto prazo em 22 de março. Isso pode ter um impacto nas taxas de hipoteca, mas é difícil dizer quanto para um mercado já em fluxo.
“Estamos em um dos mercados mais voláteis em termos de taxas desde 2008”, disse Jennifer Beestonvice-presidente sênior da Guaranteed Rate, um credor hipotecário nacional.
As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro.
Embora as taxas não acompanhem diretamente as mudanças na taxa dos fundos federais, elas respondem à inflação. No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022.
Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base nas duas primeiras reuniões de 2023. A decisão de aumentar 0,25% em 22 de março sugere que a inflação está esfriando e o banco central pode conseguir para aliviar – mas não parar – em seus aumentos de taxa.
Embora as taxas de hipoteca tenham caído um pouco em relação ao pico de dezembro de 2022, elas ainda não caíram drasticamente. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, diminuindo a demanda e fazendo com que os preços das casas caiam, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.
“Embora os preços das casas em muitas partes do país tenham caído desde o início do ano, as altas taxas tornam a compra proibitivamente cara para muitos”, disse Canal Jacob, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Ainda é difícil para muitos compradores, principalmente aqueles que procuram sua primeira casa, pagar uma mensalidade.
O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o CNET Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. “As taxas de hipoteca fixa de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, disse ele.
Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação. Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.
“Em vez de entrar nas minúcias do que o mercado está fazendo a cada 6 segundos, os compradores precisam se concentrar no que realmente estão tentando realizar e ter um bom plano de jogo”, disse Beeston.
hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,88%, o que representa um aumento de 8 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,25%, o que representa um aumento de 12 pontos básicos em relação a sete dias atrás. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,80%, uma subida de 9 pontos base em comparação com a semana anterior. Você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa se ajusta à taxa de mercado. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem. Mas se esse não for o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros significativamente mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.
As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.
Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear mudanças nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Taxas médias de juros hipotecários
| produtos | Avaliar | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| 30 anos fixo | 6,88% | 6,80% | +0,08 |
| 15 anos fixo | 6,25% | 6,13% | +0,12 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 6,93% | 6,86% | +0,07 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,04% | 6,90% | +0,14 |
Tarifas a partir de 21 de abril de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Certifique-se de pensar sobre suas finanças atuais e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.
As coisas que afetam a taxa de hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, fatores como custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos também podem levar em consideração o custo de sua casa. Certifique-se de comprar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo hipotecário que funcione melhor para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de empréstimo mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são estáveis durante a vida do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são fixadas por um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.
Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve pensar em quanto tempo planeja morar em sua casa. Para as pessoas que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se estiver planejando manter sua casa por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende da situação e dos objetivos de um indivíduo, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.